Actualmente Noruega es uno de los países que menos usan dinero en efectivo para la realización de pagos en puntos de venta o entre particulares. Con una proporción de uso de dinero en efectivo que cayó del 85% en 1993 a alrededor del 3% en 2026, la tendencia pareciera ser clara en dilucidar la caducidad del uso de efectivo en el país. Sin embargo, a pesar de los enormes avances en digitalización y uso de canales virtuales de los pagos, el dinero en efectivo cuenta con propiedades que los medios de pago digital no podrían equiparar en ciertas situaciones como son las caídas de las redes financieras o los cortes eléctricos.
La llegada de un sistema financiero digital
La rápida modernización de la red financiera noruega parece ser el pilar del desuso del efectivo en el país. Desde 1970 comenzó a instalarse la red nacional de cajeros electrónicos. Para los 80’s aparecieron las terminales de pago en los puntos de venta. A principios de la década de 1990, los distintos sistemas bancarios noruegos se coordinaron y los bancos establecieron una solución de pago electrónico única y común para el comercio físico (BankAxept).
Las tarjetas pasaron de tener una banda magnética a funcionar con un chip que hizo su uso más sencillo y más seguro. El pago sin contacto se convirtió rápidamente en el favorito de los noruegos, ya que ahorraba tiempo y era seguro. La tendencia se acentuó con el advenimiento de la pandemia por covid-19 y con la aparición de alternativas digitales de pago, como la aplicación Vipps, una solución de pago noruega que permite realizar transferencias de dinero entre Noruega, Suecia, Finlandia y Dinamarca. Está vinculada a una aplicación para smartphones y tablets, además, puede utilizarse tanto entre particulares como empresas. Lanzada en 2015 actualmente cuenta con hasta 12 millones de usuarios en la región.
Las propiedades oscuras y claras del dinero en efectivo
El efectivo es físico, constituye un medio de pago y un instrumento a la vez. Permite una liquidación inmediata, independiente de terceros y de sistemas electrónicos. Estas características permiten que el dinero sea usado incluso en contextos en los que el sistema de pago electrónico no funcione o funcione parcialmente. Además, brinda una oportunidad a las personas que no tienen acceso a los medios de pago electrónicos y a los que no tienen la capacidad (o incluso voluntad) de manejar uno.
El dinero también ofrece anonimato a la hora de realizar el pago, ya que no deja ningún rastro electrónico. Esta característica podría ayudar a proteger la privacidad de las transacciones. Por la misma razón, el dinero efectivo constituye una de las mejores vías de pago para aquellos interesados en ocultar actividades delictivas como el blanqueo o lavado de dinero.
En enero de 2026, el Ministerio de Finanzas solicitó al Norges Bank evaluar la pertinencia de mantener en circulación el billete de 1000 coronas, el de mayor denominación actual. Esto con el objetivo expreso de combatir el delito financiero. Adicionalmente, el Ministerio también anunció que sometería a consulta la propuesta de limitar los pagos en efectivo a un máximo de 10.000 coronas. El Ministerio afirma que la economía criminal constituye una gran parte del uso remanente del efectivo en Noruega, e indica que reducir los umbrales para dichos pagos reducirá el riesgo de delitos financieros sin afectar significativamente a los consumidores comunes.
Por otro lado, se ha mencionado que para los casos en los que los sistemas de pago no funcionan, el dinero en efectivo puede tener una función de contigencia. En su informe de infraestructura financiera para 2026, el Norges Bank reconoce que la rápida evolución tecnológica también conlleva a la aparición de amenazas crecientes de ciberseguridad. El llamado central del informe es a fortalecer las medidas de detección y protección de las vulnerabilidades en todo el ecosistema financiero del país.
Es así como, desde el contexto geopolítico actual, la Dirección de Protección Civil y Preparación para Emergencias de Noruega (DSB) reconoce abiertamente que: “en Noruega, debemos estar preparados para fenómenos meteorológicos extremos, pandemias, accidentes, sabotajes y, en el peor de los casos, actos de guerra”. En constancia de ello, desde 2024 se ha publicado una “lista de verificación para tu propia preparación” dirigida a todos los habitantes de Noruega con el objetivo de sobrevivir al menos una semana en condiciones de emergencia. La lista incluye contar con reservas de efectivo, entre otros elementos esenciales (alimentos, agua, fuentes de calor y energía, información, medicinas, entre otros).
El contexto actual parece resaltar la valía del dinero en efectivo, al menos como medida de reserva o contigencia. Es posible que Noruega mantenga o reduzca aun más los niveles de uso cotidiano del dinero, pero siempre habrá una pequeña proporción de población que por razones legales (y otras no tanto) seguirán usando este medio como su elección de pago.
